Кредиты сельскому хозяйству дешево?

Источник: Управление бизнесом

В Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ) состоялся круглый стол, посвященный проблематике кредитования АПК и необходимости господдержки отрасли. В 2017 году правительство РФ выделит 21 млрд рублей на субсидирование процентной ставки по кредитам. В рамках этой программы кредиты по ставкам 1-5% годовых предприятиям АПК предоставляют системообразующие банки, а выпадающие доходы в размере ставки рефинансирования (сейчас она составляет 10%) компенсируются бюджетом. На эти цели изначально планировалось выделить 5 млрд. рублей, но Минсельхоз добился увеличения суммы более чем вчетверо.

Заместитель директора СПб филиала Россельхозбанка Дмитрий Новожилкин говорит о том, что банк заранее оповестил своих клиентов о грядущей льготной программе и совместно с региональным комитетом по Агропромышленному комплексу Ленобласти начал сбор заявок от желающих получить финансирование на льготных условиях. К середине декабря поступило несколько десятков заявок.

По словам банкиров, кредитная политика и подходы к залоговому обеспечению в рамках новой льготной программы остаются прежними. Заместитель председателя правления банка «Александровский» Сергей Григорьев указывает на то, что принятие в залог сельскохозяйственных земель сопряжено со 100%-ным формированием резерва на возможные потери. Это связано, с тем, что адекватный срок реализации сельхозземель превышает тот срок, согласно которому имущество по нормам ЦБ может считаться ликвидным. Этот срок в настоящее время составляет 180 дней, после принятия изменений в нормативную базу он увеличится до 270 дней, что также недостаточно для сельхозземель ввиду цикла их использования.

Функция регулятора заключается прежде всего в том, чтобы обеспечивать устойчивость банковской системы, поэтому не стоит ожидать особых исключений для сельхозотрасли в рамках подходов к формированию резервов, считает президент АБСЗ Владимир Джикович.

Как уточняются в релизе агентства «Пресс-Папье», которое организовало круглый стол, в Санкт-Петербурге существуют локальные механизмы финансовой поддержки сельскохозяйственной отрасли. В частности, Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга предоставляет предприятиям МСБ поручительства при недостаточности залогового обеспечения в пределах до 30 млн рублей на одного заемщика. За 2016 год Фондом предоставлено 249 поручительств на общую сумму 1,7 млрд рублей, что позволило малым и средним предприятиям привлечь кредитных ресурсов в объеме 3,9 млрд рублей. Сельхозпредприятия в основном находятся в Ленобласти и соответственно на них программы Фонда не распространяются, зато предприятия пищепрома из Санкт-Петербурга могут рассчитывать на поддержку Фонда. Для субъектов малого бизнеса Фондом также реализуется программа льготных займов под 5% годовых в пределах 3 млн рублей на срок до 24 месяцев.

По словам директора по корпоративному финансированию и развитию ГК «Галактика» Игоря Воронова, из десяти системообразующих банков, допущенных к льготным программам по сельхозотрасли, де-факто плотно по этому направлению работают только три кредитных института – Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. Это существенно сужает конкурентное пространство. Несмотря на более низкие ставки, эти банки демонстрируют и более жесткие подходы, и, как правило, не могут принимать оперативных решений.

В ходе обсуждения предприятия пожаловались на небольшие суммы сельскохозяйственных кредитов относительно стоимости залогов. К оценочной стоимости залога применяются дисконты, в сумме залогового покрытия учитывается не только основной долг, но и проценты, издержки по реализации и прочие расходы – вследствие этого заемщик может рассчитывать только на размер кредита в 25-30% от стоимости залога. «Если объект новый, действительно, можно рассчитывать на четверть от суммы оценки залога. А если мы уже ввели в эксплуатацию, например, производственную линию, то она уже не считается новой и соответственно под нее дадут еще менее, чем 25% стоимости», — объясняет Игорь Воронов. В свете принятия нового положения ЦБ, предусматривающего переоценку залогов силами сотрудников ЦБ, участники рынка не только не ожидают улучшения по ситуации с оценкой, а, напротив, прогнозируют ужесточение подходов.

Дешевые кредиты для сельского хозяйства? «Господдержка осуществляется не только через Фонды содействия кредитованию МСБ, но через корпорацию МСП и МСП-Банк. Эти программы можно комбинировать таким образом, чтобы получить до 70% госпокрытия от суммы кредита. Услуги платные, однако если учесть исключение затрат на оценку и страхование предмета залога, на выходе имеем выгоду для заемщика, – отмечает заместитель начальника отдела малого бизнеса филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Игорь Оленчук,. – Кроме того, для предприятий пищепрома есть льготные программы кредитования под 9%. И если на старте программы в декабре 2015 года минимальный размер кредита был установлен на уровне 50 млн рублей, то с сентября этого года его уменьшили до 10 млн рублей, что стало интересным предложением для гораздо более широкого спектра предприятий малого и среднего бизнеса».

В рамках АПК, в свою очередь, очень различная ситуация в зависимости от профиля деятельности. В ряде случаев страхование могло бы оказать существенную поддержку сельхозотрасли (например, в случае неурожая или проблем со собором урожая). «Итогом 2015 года стал уход из страхования с господдержкой многих страховщиков, которые не рассчитывали на долгосрочный бизнес и обеспечение действительной защиты агропромышленному комплексу. Сельхозтоваропроизводители пока еще испытывают к страховым компаниям определенное недоверие и, соответственно, отказываются от страхования», — уточняет генеральный директор страхового общества «Помощь» Александр Локтаев.

Делая прогноз на 2017 год, заместитель председателя правления банка «Алесандровский Александр Тютюнник,», говорит, что основным лейтмотивом является стабилизация в экономике и отсутствие резких движений. «Сектора пищепрома и переработки сельхозпродукции интересны и перспективны, у нас растут эти сегменты, но отрасли непосредственно сельского хозяйства в классическом виде получить кредит по-прежнему очень сложно. Вместе с тем в послании президента Федеральному собранию прозвучало, что отрасль сельского хозяйства у нас возродилась и имеет огромный экспортный потенциал. Не исключаю, что в данной связи теоретически возможны какие-то подвижки в том числе на уровне не только Минсельхоза, но и ЦБ», — уточняет он.

Как считает владелец фабрики «Ацтек» Аркадий Пекаревский, в следующем году прогноз у отрасли пищевой промышленности в целом оптимистичный, несмотря на падение покупательской способности населения. При этом отмена санкций со стороны Запада на работе отрасли практически не отразится, зато отмена контрсанкций со стороны России может привести к снижению цен российских производителей, закупающих импортное сырье. «Опыт показывает, что можно развиваться и в период санкций. Начиная с 2014 года, мы растем почти в два раза в год. И закладываем рост уже на уровне 50%, даже в условиях снижения доходов населения», — говорит Аркадий Пекаревский.