Картина, корзина, картонка...

Источник: МИГ Страхование сегодня, Газета «Деловой Петербург» №186 от 07.11.2014

С помощью страхования защитить от повреждения и кражи можно любое домашнее имущество, кроме уникальных сыров и дорогих вин.

Страховые полисы становятся все более востребованы у жителей Петербурга, но пока объем этого сегмента не велик - на уровне 200-300 млн рублей в год.

Домашнее имущество нередко страдает от затоплений и краж. Дорогую технику может испортить перепад напряжения, а старинную картину - пожар. Страховые компании предлагают защититься от возможных потерь как в рамках комплексных программ страхования имущества, так и коробочных решений, включающих определенный набор рисков по фиксированной цене.

"Стандартный договор страхования квартиры или дома включает и сам объект городской недвижимости, и движимое имущество внутри. Последнее можно застраховать и отдельно", - рассказывает директор филиала компании "Росгосстрах" в Петербурге и Ленобласти Игорь Лагуткин.

Более простые, так называемые коробочные продукты обычно предполагают усеченный набор рисков, фиксированные страховые суммы и премии, и, как правило, не требуют осмотра. Такие программы обычно есть у всех крупных компаний. По словам руководителя управления имущественных видов страхования Северо-западного дивизиона "Ренессанс страхование" Виталия Овсянникова, они менее востребованы, что вполне оправдано, ведь комплексный договор включает и страхование стен и перекрытий, и отделку, и имущество, и ответственность владельца квартиры. При этом есть возможность выбирать риски с учетом особенностей страхуемого имущества.

После осмотра

Чаще всего домашнее имущество страхуется без обязательного осмотра, оценки и описи. В этом случае страхователь сам определяет стоимость мебели, бытовой техники и прочих предметов домашнего обихода, которая указывается в договоре в качестве суммы страхового покрытия по данному объекту страхования.

"Ценное имущество может быть застраховано только после осмотра представителем страховщика, с обязательным составлением описи и фотографированием", - отмечает Татьяна Беляева, начальник управления розничных продаж Санкт-Петербургского филиала ОАО "СОГАЗ". "Произведения искусства, антиквариат, ювелирные изделия также могут быть застрахованы, но при условии наличия у владельца документов, подтверждающих их стоимость, и с обязательным составлением описи, - добавляет Игорь Лагуткин. - А при страховании имущества в загородном доме стандартный договор можно расширить".

Частота страховых случаев в сегменте страхования недвижимости домашнего имущества зависит от многих факторов. "Если для Центральной России характерны риски пожара, то для Дальнего Востока — риски наводнений и других опасных природных явлений. По Северо-Западу мы чаще всего имеем убытки в результате повреждения огнем и противоправных действий третьих лиц", - рассказывает начальник управления андеррайтинга имущества и ответственности "Либерти Страхование" Александр Замула.

Для расчета стоимости страховки применяются базовые тарифы с учетом рисков и ограничений. Во внимание принимаются не только особенности самого имущества, но и характеристики объекта недвижимости — наличие охраны, этаж, факт сдачи квартиры в аренду и т. д. "Тарифы находятся в диапазоне 0,5-2% от стоимости: если это телевизор, то 0,5%, если драгоценности или антиквариат - то 2%", - отмечает гендиректор страхового общества "Помощь" Александр Локтаев. Коробочные предложения, как правило, фиксированы в цене. Например, если страховая стоимость имущества в помещении - 200 тыс. рублей, полис обойдется в 1200 рублей.

Рынок растет


Несмотря на развитие рынка недвижимости, распространение ипотеки и повышение общей страховой культуры, страхование имущества пока остается не самым востребованным, отмечает Александр Локтаев. Но в последнее время рынок растет динамичнее. Сегодня в Петербурге насчитывается около 1,9 млн квартир. В 2013 году было заключено 257 103 договора по страхованию имущества, то есть число застрахованных квартир не превышает 13,5%, отмечает Татьяна Беляева. "Чаще всего
страхуются дорогие квартиры или новостройки либо квартиры с только что законченным косметическим ремонтом", - добавляет Алина Кунакова, заместитель директора филиала "РЕСО-Гарантии" в Петербурге. По ее оценкам, застраховано не более 10% объектов.

Объем рынка в Петербурге может составлять порядка 200-300 млн рублей в год. Александр Замула по итогам года ожидает рост данного сегмента на уровне 5-7%.

Вероника Николаева