На какие выплаты может рассчитывать пассажир, пострадавший в ДТП?

Источник: Права потребителя, Миг Страхование сегодня

Большинство крупных игроков оформили соответствующие полисы, но всю «картину» портят занимающиеся перевозками мелкие фирмы, рискуя жизнями пассажиров и собственным финансовым благополучием.

Неравные условия

В структуре расходов перевозчиков (речь идет как о наземном, так и речном, авиа- и железнодорожном транспорте) затраты на страхование занимают меньше процента. И поэтому тем более странно, что до сих пор существуют компании, предпочитающие работать фактически нелегально. «Такие перевозчики нарушают закон, – говорит первый заместитель председателя правления страховой группы СОГАЗ Николай Галушин. – Тем не менее, отсутствие договора страхования ответственности перевозчика не снимает с юридического лица или индивидуального предпринимателя ответственности перед пассажирами. Иными словами, перевозчик будет (должен будет) самостоятельно, за счет собственных средств, выплачивать компенсацию пострадавшим пассажирам. И тут возникают вопросы: у всех ли перевозчиков есть достаточное количество средств, чтобы выплатить возмещение в сумме, размере, установленном федеральным законом. И что делать пассажирам, которым такой недобросовестный перевозчик отказывает в выплате возмещения?»

По словам Николая Галушина, пассажиры, пользующиеся услугами добросовестных и недобросовестных перевозчиков, оказываются в неравных условиях: одним выплата гарантирована федеральным законом, они получат возмещение от страховой компании перевозчика. Вторым же добиваться выплаты придется порой через суд. Подчас это бывает возможным только через банкротство перевозчика.

Несовершенство законодательства

Сегодня недобросовестные перевозчики уклоняются от ответственности из-за недостаточности механизмов контроля за наличием договоров страхования. Есть и проблема занижения количества перевозимых пассажиров, но самое главное – несовершенство самого законодательства. Из-за пробелов в области лицензирования из-под действия закона фактически вышли мелкие компании, оформившие свою деятельность как заказные перевозки. Нередко перевозчики работают под чужой лицензией – один крупный перевозчик выигрывает тендер на обслуживание всех городских маршрутов, и для этих целей нанимает других, более мелких игроков.

Есть проблемы и у самих пассажиров: к сожалению, пока уровень информированности населения о своих правах в случае происшествия остается достаточно низким. Статистика говорит о том, что в страховые компании заявляется лишь о трети происшествий. Из них выплаты производятся только 10% пострадавшим.

Есть и другие формальные трудности, в частности, не определен документ, который должен оформляться в случае ДТП, что затрудняет взаимодействие потерпевших, перевозчиков и страховщиков, а также увеличивает сроки возмещения. У страховщиков же сложности появляются при расчетах количества перевезенных пассажиров. Когда перевозчик должен представить страховщику либо статистическую отчетность по форме Росстата о количестве перевезенных пассажиров, которую он сдает без подписей и печатей, либо справку из органов местного самоуправления, которые к всеобщему удивлению этими органами не выдаются.

Выплаты и тарифы

Как констатируют страховщики, больше половины перевозчиков уже осознало, что лучше отдать 20 тысяч рублей страховщику, чем нести самостоятельную ответственность перед пассажирами в случае аварии, которая может оцениваться в десятки миллионов.

«Сколько стоит поездка на маршрутном такси? – рассуждает Николай Галушин. – По-разному, но пусть будет около 20 рублей с одного пассажира. При этом стоимость страхования одного пассажира - 35 копеек (и это самый высокий тариф из всех видов транспорта). То есть меньше 2% от стоимости перевозки пассажира. В других видах городского общественного транспорта тарифы начинаются с уровня 4 копейки».

«Первое полугодие показало, что закон эффективен, и он реально работает, – рассказывает директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Самаре Татьяна Зимина. – «Ингосстрах» уже совершил выплаты по целому ряду страховых случаев, как правило, это аварии маршрутных автобусов, после которых пассажиры получают травмы разной степени тяжести. Фактический размер компенсаций пострадавшим рассчитывается по достаточно подробной шкале, которая утверждена законом. В этой связи страховщики не имеют права на какие-то отступления и выплачивают те суммы, которые определены законом для каждого вида и класса полученных повреждений: от легких ушибов до тяжелых переломов и травм».

Кстати, по данным перевозчиков, наиболее опасным видом транспорта являются именно городские маршрутные такси, именно с их участием происходит наибольшее количество ДТП. Причина – стиль вождения транспортного средства, остановки по требованию, езда по тротуарам, нарушение ПДД. Но попасть в аварию можно на любом виде транспорта, и не только городского. Поэтому пассажиру нужно четко знать свои права и в случае нанесения ущерба здоровью незамедлительно обращаться в страховую компанию за выплатой.

Цена здоровья — одна для всех

Интересно, что штрафы за отсутствие полисов ОСГОП - довольно внушительные: от 0,5 до 1 млн руб. Но как это часто бывает, контроль за наличием договоров страхования недостаточен. По мнению экспертов, возможно, действенной мерой в этом случае могло бы стать лишение права заниматься деятельностью по перевозке пассажиров.

В случае причинения вреда имуществу потерпевшего возмещение вреда равно 600 руб. за один килограмм багажа и 11 тыс. руб. за иное имущество, но в пределах страховой суммы, которая должна составлять не менее чем 23 тыс. руб. на каждого потерпевшего.

«По данным Национального союза страховщиков ответственности (НССО), водный и железнодорожный транспорт сегодня застрахованы полностью, троллейбусные перевозки охвачены страхованием на 84,3%, трамвайные – на 78,6%, перевозки автобусами и маршрутками – на 66,9%, – констатирует директор департамента развития страховых продуктов ООО «БИН Страхование» Алексей Сидорович. – Менее всего застрахован воздушный транспорт (вертолеты) – 2%.

Пассажиры компаний, не пожелавших застраховать свою ответственность, не имеют гарантий возмещения причиненного им убытка. Страховое покрытие на них не распространяется, и выплата из компенсационного фонда НССО не будет произведена. Однако в случае причинения этими перевозчиками вреда жизни и здоровью пассажира все выплаты они будут осуществлять самостоятельно, причем, в тех же объемах, которые установлены законом - 2,25 млн рублей за каждого погибшего, в пределах 2 млн рублей за причинение вреда здоровью».

Социальный закон

По закону перевозчик несет ответственность перед пассажирами за любой вред, причиненный их жизни, здоровью или имуществу во время перевозки. Гражданская ответственность перевозчика возникает вне зависимости от вины водителя, управляющего транспортным средством или иных условий (например, если пассажир получил травму при резкой остановке транспортного средства).

«Прежде всего закон возлагает на перевозчика обязанность информировать пассажира о страховой компании, с которой заключен договор обязательного страхования, – отмечает генеральный директор ООО «Страховое общество «Помощь» Александр Локтаев. – С этой целью во всех местах реализации проездных документов должна быть вывешена исчерпывающая информация о страховой компании: ее адрес, местонахождение, контактные телефоны. Кроме того, будут указаны полные данные о договоре обязательного страхования – его номере, дате заключения и т. д. Так что у пострадавшей стороны не возникало необходимости тратить время и нервы на добывание требуемой информации».

Закон гласит, что «потерпевший должен подать страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения, составленное в произвольной форме, и представить документы, которые должны содержать сведения о потерпевшем, произошедшем случае причинения вреда и его обстоятельствах, а также о характере и степени повреждения здоровья и имущества. Страховщик же, в свою очередь, обязан выплатить страховое возмещение или направить ему мотивированный отказ в течение 30 календарных дней со дня получения всех документов. Если в месте жительства выгодоприобретателя отсутствует страховщик, заключивший договор обязательного страхования, выгодоприобретатель вправе подать заявление и документы любому страховщику, осуществляющему деятельность в регионе и отвечающему требованиям закона».

«Этот вид страхования, несомненно, является важным элементом социальной защиты граждан, – считает Александр Локтаев. – Во-первых, действие системы обязательного страхования ответственности перевозчиков распространено на все виды перевозок: междугородные, пригородные, городские, и все виды транспорта, включая метрополитен. В условиях рыночной экономики пассажир должен иметь право выбора вида транспорта, скорости и маршрута движения – наконец, уровня сервиса в зависимости от своей платежеспособности. Пассажир вправе также рассчитывать на полноценное и своевременное возмещение ущерба, причиненного ему в процессе перевозки, вне зависимости от выбранного вида транспорта. Пассажир должен быть уверен, что на любом этапе перевозки и на любом виде транспорта любой ущерб, причиненный его жизни, здоровью и имуществу, будет возмещен».

Николай Галушин, первый заместитель председателя правления СОГАЗа:

- Пассажиры должны проявлять активную гражданскую позицию, задавая вопрос непосредственно водителю транспортного средства, в отсутствии размещенной в салоне транспортного средства информации о действующем договоре страхования, о наличии договора со страховой компанией.
Если пассажир застрахован, трудностей с получением выплат в случае его смерти или причинения вреда быть не может - вне зависимости от вины водителя транспортного средства, вне зависимости от того, было ли ДТП или травма получена в результате резкого маневра, резкого торможения, выплата возмещения предусмотрена законом. Размер выплаты также определяется подзаконными актами в зависимости от степени травмирования пассажира.

Татьяна Зимина, директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Самаре:

- Несмотря на то, что некоторая часть перевозчиков, в основном небольших, старается избежать расходов на страхование, пассажирам, тем не менее, не стоит волноваться. Действие закона, который обязывает перевозчика компенсировать ущерб, нанесенный пассажирам, распространяется на всех. Если пассажир, например, получил травму, а компания-перевозчик не имеет полиса ОСГОП, то совершать выплату ей придется из собственных средств. При крупной аварии с летальным исходом такие выплаты могут быть весьма существенными и составлять 2 млн рублей на каждого погибшего пассажира. В этой связи профессиональным перевозчикам гораздо выгоднее раз в год заплатить за полис.