Ипотечное страхование
Ипотечное страхование – это надежная защита заемщика и банка-кредитора от внезапных событий, в результате которых могут возникнуть трудности с погашением кредита и исполнением других обязательств в период действия заключенного договора.
Необходимость в страховании ипотечного кредита
Банки-кредиторы. Большинство финансовых учреждений такого типа устанавливает наличие ипотечного страхования обязательным условием для получения кредита, предназначенного для покупки жилья. При этом каждый банк может выдвигать к заемщику свои требования относительно параметров страхования в зависимости от выбранной клиентом программы кредитования.
Заемщик. Страхование долгосрочного и крупного ипотечного кредита позволяет защитить себя от ситуаций, когда при возникновении непредвиденных событий погашение долга перед банком становится невозможным. Комплексная защита позволит избежать задолженностей и просрочек, а также риска обременения финансовыми проблемами своих близких.
Объекты и риски
Программы ипотечного страхования, разработанные «Страховым обществом «Помощь», предлагают комплексную защиту с покрытием ущерба, нанесенного при различных обстоятельствах.
Страхование рисков гибели или повреждения объекта недвижимости (предмета ипотечного залога), наступивших в результате:
- пожара, взрыва;
- непреднамеренного залива;
- конструктивных дефектов здания;
- противоправных действий других лиц;
- стихийных бедствий;
- падения летательных аппаратов или их отдельных частей;
- других внешних факторов (наезда транспорта, падения дерева, рекламной конструкции, столба, мачты или иного объекта).
Страхование рисков здоровья и жизни заемщика или созаемщика:
- приобретение заемщиком инвалидности (I или II группы) в результате тяжелого заболевания или несчастного случая;
- наступление смерти застрахованного лица из-за болезни или происшествия;
- временная потеря трудоспособности, причиной корой стал несчастный случай или болезнь.
Страхование потери приобретенного по ипотечной программе объекта недвижимости по причине прекращения права собственности на него:
- убытки, связанные со вступлением в силу решения суда, прекращающего или ограничивающего право собственности заемщика или созаемщика на объект недвижимости.
Наши преимущества
- Оперативный расчет стоимости полиса по телефону 8-800-505-5888.
- Профессиональные консультации по ипотечным кредитам и их страхованию.
- Принятие решения о заключении договора в сжатые сроки (от 1 часа до 1 рабочего дня).
- Подбор пакета рисков под требования банка и пожелания клиента.
- Гарантия оперативной выплаты возмещений.
Стоимость
Страховые тарифы рассчитываются индивидуально для каждого клиента, поскольку зависят от:
- требований банка по объему покрытия;
- размера взятого клиентом кредита и ежемесячного взноса;
- характеристик приобретенного объекта недвижимости (возраста и этажности здания, состояния, материалов и других параметров);
- состояния здоровья, возраста, пола, опасности профессии заемщика, а также его увлеченности экстремальными видами спорта (если полис покрывает риски жизни и здоровья);
- характера и количества сделок по объекту (если оформляется страхование титула).
Комплексный тариф в среднем составляет 0,7 % от суммы страхования, которая определяется банком и рассчитывается на основе стоимости объекта недвижимости или размера кредита. Он будет включать в себя покрытие рисков:
- гибель, утрата или повреждение объекта (0,1–0,5 %);
- потеря права на собственность (0,2–0,5 %);
- жизнь и здоровье заемщика (0,15–5 %).
- расчет предварительной стоимости страхования по телефону 8-800-505-5888 в течение 5 минут;
- оперативные и качественные консультации по всем вопросам ипотечного кредитования и страхования;
- срок принятия решения о заключении договора страхования – от 1 часа до 1 рабочего дня (в случае предоставления всей необходимой для принятия решения информации);
- оптимальный подбор пакета рисков в зависимости от требований банка и пожеланий клиента;
- гарантированная оперативность выплаты страхового возмещения;
- Страховое общество «Помощь» - уполномоченный партнер Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по страхованию в рамках программ ипотечного кредитования. Стандарты (программы кредитования) АИЖК используют множество Банков, являющихся Партнерами (операторами) АИЖК.
Размер стоимости страхования рассчитывается индивидуально и зависит от:
- требований Банка-кредитора по объему страхового покрытия;
- размера ипотечного кредита и размера ежемесячного взноса;
- характеристик объекта недвижимости (материал конструкций, «возраст» здания, этажность здания и т.д.);
- пола / возраста / состояния здоровья / занятий экстремальными видами спорта / профессии заемщика (при необходимости страхования жизни / здоровья);
- количества и характера предыдущих сделок по объекту недвижимости (при необходимости страхования титула).
Комплексный тариф на страхование составляет в среднем 0,7% от страховой суммы (размера задолженности по кредиту / стоимости приобретаемой недвижимости), которую определяет банк. Он складывается из следующих составляющих: стоимость страхования жизни и здоровья заемщика (0,15–5%), стоимость страхования по риску гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества (0,1–0,5%) и стоимость титульного страхования (0,2–0,5%).