Дом без страха и упрека

Источник: Деловой Петербург, МИГ. Страхование сегодня

Объем рынка страхования жилья в Петербурге в 2012 году превысил 1 млрд рублей. Рынок весьма концентрирован — 10 ведущих компаний собирают более 80% всего объема премий. В то же время он слабо развит: доля региона по этому виду страхования составляет всего 4,24% общероссийских сборов.

«Объем рынка застрахованного имущества в Петербурге и Ленобласти не превышает 14 % общего количества жилья, — оценивает Александр Замула, начальник управления андеррайтинга имущества и ответственности компании «Либерти Страхование». — Причем около 5–7% составляют объекты, застрахованные на добровольной основе, а остальные — имущество, переданное банкам в залог».

Темп прироста в 2013–2014 годах, по мнению большинства экспертов, составит 10– 20%. «Причины — положительная динамика роста реальных доходов населения, рост жилищного фонда и реализация муниципальных программ страхования жилья», — рассказала начальник управления агентских продаж Северо–Западной дирекции СК «Альянс» Татьяна Бирюкова.

Тарифы для среднего класса

Как правило, в страховку входит страхование инженерных коммуникаций, внутренней отделки. «К дополнительным рискам относят конструктивные дефекты, наезд транспортных средств, падение деревьев, льда, снега», — перечисляет Елена Артамонова, директор департамента по работе с финансово–кредитными организациями СК «Согласие».

Годовой взнос составляет обычно порядка 12–16 тыс. рублей. Основная доля кли ентов по добровольному страхованию квартир — представители среднего класса. «По нашим подсчетам, средняя страховая сумма по квартире составляет 5,5 млн рублей, средняя страховая премия в год — 8,5 тыс. рублей», — говорит Александр Замула. «Если страховая сумма на объект превышает 10 млн . рублей, оценка его стоимости производится страховщиком», — добавляет первый заместитель директора филиала САО «Гефест» в Петербурге Анатолий Кузнецов.

Ипотечное давление

Давление на страховщиков оказывает снижение темпов ипотечного кредитования, на которое приходится треть страховых сборов.

По данным Центробанка РФ, в 2012 году в Петербурге было выдано около 22 тыс. ипотечных кредитов в рублях на общую сумму примерно 50 млрд рублей, это на 50 % больше, чем в 2011 году. «Такой прирост обеспечивают новостройки, на приобретение квартир в которых выдается более половины ипотеки, — говорит Алина Орешникова, андеррайтер по имуществу физических лиц Северо–Западного регионального центра «Альфа Страхование».

Однако список рисков, по которым страхуются такие объекты, минимален. «Из–за этого рынок ипотечного страхования рас- тет более скромными темпами, чем мог бы», — утверждает Алина Орешникова.

При этом ситуацию по сборам при ипотечном страховании, по мнению страховщиков, не улучшит даже решение обязать банки принимать от заемщика страховой полис, оформленный в любой страховой компании (раньше его принимали лишь от пула компаний, рекомендованных банком).

«Стоимость страхования ипотечных квартир в среднем составляет 0,15–0,3% размера задолженности по кредиту. Минимальные требования банка — страхование предмета залога

от повреждения и полного уничтожения», — говорит генеральный директор СО «Помощь» Александр Локтаев.

В отличие от страхования автомобилей (каско), в случае со страхованием жилья разница в тарифах различных ст ра ховщиков минимальна. «Для клиента, мечтающего получить скорейшее одобрение ипотеки, вопрос выбора страховщика особого значения не имеет. Здесь действует принцип «скажите, где можно сделать быстрее», — говорит Александр Локтаев.

Заработать на загороде

Эксперты единодушны: основной рост имущественному страхованию физлиц дадут сборы по страхованию загородных домов.

В целом в Ленобласти пока застраховано не более 10–15% всех загородных домов. Но, по данным страховщиков, домовладельцы чаще оформляют полис страхования недвижимости, чем собственники квартир. «Причем большинство особняков страхуют еще на стадии строительства», — говорит глава управления имущественных видов страхования Северо–Западного дивизиона компании «Ренессанс страхование» Виталий Овсянник. По его оценке, примерно 65 % взносов по страхованию недвижимости приходится на загородные дома.

Но страхование таких объектов — сезонный бизнес. «Интерес вспыхивает весной, когда начинается дачный сезон, и осенью, когда люди хотят застраховать дачу, перед тем как законсервировать ее на зиму», — говорит Александр Локтаев.

Елена Зборовская